개인투자용 국채 공부하고 투자하세요!

안녕하세요?

올해 24년 6월부터 정부에서 매입자격을 개인으로 한정하는 개인투자용 국채를 발행한다고 해요.

개인투자용 국채를 어떻게 매입할 수 있는지, 투자에 대한 이점이 무엇인지 확인해 보도록 할게요.

개인투자용 국채는 쉽게 말해 개인이 채권자가 되어 국가에 돈을 빌려주고 채무자가 된 국가가 약속한 만기일에 원금과 이자를 되돌려 주는 것이랍니다.

일반적인 금융상품인 채권은 반기나 분기에 이자를 지급하지만, 이 개인투자용 국채는 이자를 지급하지 않고 이자를 재투자해 복리효과로 만기일에 받게 될 이자를 불려준답니다. 따라서 개인투자용 국채는 저축성 국채로 정부에서 개인의 노후대비등 자산형성을 위한 상품을 만들어 발행하는 것이에요.

 

판매대행기관은 미래에셋증권으로, 영업점을 방문하거나 온라인을 통한 비대면으로 전용계좌를 개설 후 미래에셋증권을 통해 10년물과 20년물 중 어떤 것에 투자할 것인지 선택하여 청약신청을 하실 수 있어요.

청약은 최소 10만 원부터 (10만 원 단위로 증액 가능) 최대 연간 1억 원을 투자할 수 있답니다.

 

정부에서는 올해 총 1조 원의 개인투자용 국채를 발행할 계획이라고 하며 6월은 10년물 1,000억 원, 20년물 1,000억 원 총 2,000억 원의 국채를 발행 예정입니다. 6월에 발행하는 국채는

10년물은 표면금리 3.540% 가산금리 0.15%

20년물은 표면금리 3.425% 가산금리 0.30%

로 10년물 만기수익률은 세전 44%, 20년물 만기수익률은 세전 108%를 보게 되는 상품이에요.

 

그럼 청약기간과 신청방법 등 위의 내용과 함께 조금 더 세밀히 알아볼게요.

청약기간

24. 6. 13(목) ~ 24. 6. 17(월) 매영업일 9:00~15:30

 

신청방법

미래에셋증권 영업점 방문이나 온라인(모바일 또는 홈페이지)을 통한 비대면 청약신청

(전용 계좌를 개설해야 하며 신청기간 내 청약철회 또는 청약액 변경 가능)

 

신청요건

전용계좌를 보유한 누구나(1인 1 계좌만 개설가능)

 

신청금액

최소 10만 원(10만 원 단위로 증액가능) 1인당 연 매입 한도 최대 1억 원

 

청약증거금

청약신청 금액 전액을 청약증거금으로 납부

 

배정기준

청약 총액이 월간 종목별 발행한도 이내일 경우 청약액 전액을 배정

청약 총액이 월간 종목별 발행한도 초과일 경우 모든 청약자에게 기준금액(300만 원)까지 일괄 배정하고 잔여물량은 청약액에 비례하여 배정(공모주를 생각하면 이해가 되실 거예요.)

 

배정결과

청약 기간 종료일의 다음 영업일에 배정결과 고지 후 미배정 청약증거금은 반환

 

6월 종목별 개인투자용 국채 발행한도 및 금리

10년물 발행한도: 1,000억 원

적용금리: 표면금리 3.540% 가산금리 0.15%

 

20년물 발행한도: 1,000억 원

적용금리: 표면금리 3.425% 가산금리 0.30%

 

 

 

상환조건 및 적용금리

만기일에 원금과 이자 일괄 수령

만기 보유 시 표면금리+가산금리에 연복리 적용 이자 지급

(표면금리: 전월 발행한 동일 연물 국고채 낙찰금리)

(가산금리: 시장상황 등 고려 매월 결정하여 공표)

매입액 총 2억 원까지 이자소득 14% 분리과세

 

유통 및 환매

상속, 유증, 강제집행 외 소유권 이전 불가

매입 1년 후부터 중도 환매 신청가능(가산금리, 복리, 세제혜택 미적용)

 

만기 수익률(24년 6월 발행 기준)

표면금리+가산금리+연복리 적용한 이자 지급 시

10년물 만기 수익률(세전) 44%, 연평균 수익률(세전) 4.4%

20년물 만기 수익률(세전) 108%, 연평균 수익률(세전) 5.4%

 

개인투자용 국채는 적금과 예금처럼 거치식과 일시금 두 가지 방법으로 매입이 가능하며 수령방식도 일시금과 연금식으로 두 가지 방법을 선택할 수 있어요.

 

만약 투자는 겁이 나서 예적금만 가입해 자산을 운용하고 계신 분들은, 은행보다 안전한 국가에서 보증하는 개인투자용 국채 상품을 통해 투자하신다면 원금도 보장되면서 은행의 예적금보다는 나은 이자수익을 보실 수 있지 않을까 생각해요.

 

여유자금이 많으신 분들은 세제혜택을 활용하기 위해 많이들 투자하실 것 같기도 하네요

 

청약일이 얼마 남지 않은 시점에 늦게 포스팅하여 이 글을 보시면서 조급해하실 분들에게 말씀드리자면, 올해 1조 원 중 2천억 원을 6월에 발행하는 것이니 10년 또는 20년 이상을 4% 대의 수익률로 만족하고 장기 투자할 수 있는지, 또 10년 20년 이상 필요하지 않을 여유자금인지를 충분히 고민하시고 선택하시면 좋겠어요.

 

상상하고 원한다면, 상상하고 원한대로 이루어지는 힘이 있다고 해요.

원하시는 경제적 자유나 자신이 원하는 성공의 삶등을 자주 상상해 보시길 바래요.

제 글을 보시는 모든 분들이 자신이 목표하는 경제적 자유나 원하시는 성공에 보탬이 되었으면 좋겠습니다.

긴 글 읽어 주셔서 감사합니다.